Platby, peněžní převody a šeky
Sazba, kterou vám vaše banka účtuje za platby v eurech v rámci EU, musí být stejná jako sazba za rovnocenné tuzemské transakce.
Zahrnuje to jakékoli:
- převody mezi bankovními účty v různých zemích EU
- výběry z bankomatů v zemích EU
- platby debetními nebo kreditními kartami v EU
- inkasní transakce
Tímto pravidlem se musí řídit i banky se sídlem v zemích EU mimo eurozónu. Nesmí proto za platby v eurech do jiné země EU či v rámci jiné země EU účtovat více, než účtují za tuzemské transakce v domácí měně.
Příklad
Platby v eurech stojí stejně jako tuzemské platby
Jakub žije v Česku a má účet v české bance. Ta mu za převod peněz v českých korunách na bankovní účet v jiné české bance účtuje 5 Kč.
V souvislosti se svou nedávnou dovolenou potřebuje Jakub převést 150 eur na bankovní účet svého přítele ve Francii. Jeho banka mu nemůže za tento převod účtovat více, než kolik účtuje v Česku za bankovní převod v českých korunách, tj. 5 Kč (nebo ekvivalentní částku v eurech).
Zabezpečení online plateb
Pokud chcete elektronicky zaplatit částku převyšující 30 eur, musíte použít kombinaci alespoň dvou ověřovacích prvků, například kombinaci:
- něčeho, co máte u sebe (např. váš mobilní telefon nebo čtečka karet), A něčeho, co znáte (PIN nebo heslo)
- něčeho, co máte u sebe (např. váš mobilní telefon nebo čtečka karet), A něčeho, co vás identifikuje (váš otisk prstu)
- něčeho, co znáte (PIN nebo heslo), A něčeho, co vás identifikuje (váš otisk prstu).
Díky tomu budou vaše platby bezpečnější a zároveň lépe zabezpečené.
Poplatky za platby kartou
Pokud v EU platíte kreditní nebo debetní kartou, nemohou vám obchodníci ani banky účtovat dodatečný poplatek (tzv. příplatek) jenom za to, že používáte určitý druh platební karty. Toto pravidlo se vztahuje na všechny nákupy placené kartou (v obchodě nebo online) provedené ve vaší zemi nebo v jiné zemi EU.
Pozor!
Na kreditní a debetní karty vydané třetími stranami (např. American Express a Diners Club) a na firemní či služební kreditní karty, za které je místo vás fakturován váš zaměstnavatel, se pravidla EU o platebních službách nevztahují, a proto může být za používání těchto karet účtován příplatek.
Nezapomeňte také, že při platbě v jiných měnách EU, než je euro, vám může poskytovatel platební karty naúčtovat poplatek za měnový převod, pokud jste kartu použili v jiné zemi. Poskytovatel platební karta, banka, obchodník nebo internetová stránka provádějící transakci vás však musí o výši tohoto poplatku informovat před tím, než dáte s nákupem souhlas. Poskytovatel platební karty vás musí o těchto poplatcích informovat v podmínkách vztahujících se na užívání karty a také na snadno dostupné elektronické platformě, jako jsou internetové stránky nebo aplikace.
Příklad
Za používání platební karty vám nesmí být účtovány dodatečné poplatky
Clara z Rakouska si chtěla koupit letenku online. Vybrala si požadované spojení na internetových stránkách letecké společnosti a chystala se za letenku zaplatit. Když však zadala údaje o své kreditní kartě, naúčtovala jí letecká společnost k letence dodatečných 10 eur za to, že platí kartou.
Clara se obrátila na nejbližší evropské spotřebitelské centrum, které podalo u letecké společnosti stížnost. Letecká společnost Claře poplatek ve výši 10 eur vrátila a zároveň tento nezákonný příplatek ze svého rezervačního systému odstranila.
Zneužití platební karty a podvodné platby
Předpisy EU stanoví maximální částku, jejíž zaplacení po vás může být požadováno v případě zneužití vaší platební karty nebo jiného platebního podvodu, kdy je z vaší karty nebo účtu odečtena platba, k níž jste nedali souhlas. V každém případě po vás může být požadováno zaplacení maximálně 50 eur za náklady na podvodné platby.
Pokud jste však o ztrátě, odcizení nebo zneužití finančních prostředků nemohli vědět (např. váš účet byl napaden hackery nebo byla vaše karta naklonována a peníze z ní byly odečteny bez vašeho vědomí), pak nemusíte platit nic. Veškeré náklady musí uhradit banka nebo poskytovatel karty. Tato pravidlo se vztahuje i na případ, kdy ke ztrátě došlo vinou zaměstnance banky.
Blokace peněz na vaší platební kartě
Při provádění rezervace hotelu či pronájmu vozidla po vás někdy může být požadováno, abyste zadali jako záruku rezervace údaje o platební kartě. Obchodník může rovněž kvůli provedení rezervace požadovat zablokování určité částky na vaší kartě. V praxi to znamená, že obchodník si rezervuje část vašeho úvěrového limitu nebo zůstatku ve výši předpokládané ceny nebo nákladů, např. za hotelové služby nebo případné poškození pronajatého vozidla.
Obchodník by vás o takové blokaci peněz na vaší kreditní kartě měl informovat a vy k tomu musíte dát souhlas. Stejně tak musíte souhlasit s přesnou výší částky, která bude zablokována.
Jakmile provedete skutečnou platbu – například v momentě, kdy se odhlašujte z hotelu a platíte za pokoj kreditní kartou nebo vracíte pronajaté vozidlo a platíte konečný účet, musí banka blokovanou částku na vaší kreditní kartě uvolnit.
Příklad
Blokace peněz na kartě musí být ihned po zaplacení zrušena
Boris z Maďarska jel se svou přítelkyní na víkend do Benátek. Po příjezdu do hotelu si na recepci zapsali údaje o Borisově kreditní kartě. Hotel Borise informoval, že by chtěl provést blokaci částky ve výši 500 eur odpovídající ceně rezervovaného pokoje, konzumaci z minibaru a využití restauračních služeb během hotelového pobytu. Boris s blokací uvedené částky souhlasil.
Na konci pobytu zaplatil hotelový účet svou kreditní kartou. Když si o týden později chtěl zarezervovat letenku, zjistil, že je na jeho kreditní kartě stále zablokovaná částka ve výši 500 eur. Zavolal proto do hotelu a na danou skutečnost si stěžoval. Hotel se za chybu omluvil a okamžitě požádal banku o zrušení blokace.
Diskriminace na základě IBAN
Pokud chcete k úhradě faktur, nákupu produktů či služeb on-line, placení či vrácení daně nebo k vyplácení dávek v nezaměstnanosti či jiných příspěvků použít úhradu SEPA nebo inkasní platbu SEPA, nesmí být váš účet odmítnut jen z důvodu, že se nachází v jiném státě EU než váš protějšek. To platí pouze v případě, že váš protějšek akceptuje takové transakce z domácích účtů. V případě diskriminace na základě IBAN můžete podat stížnost příslušnému orgánu en v zemi EU vašeho protějšku.
Inkaso
Máte-li zřízeno povolení k inkasu ze svého účtu, může se stát, že dojde k chybné platbě nebo bude stržena nesprávná částka – například po zrušení smlouvy s dodavatelem může k inkasu dojít i po ukončení smlouvy. V takovém případě máte právo na vrácení platby do 8 týdnů. To se týká všech tuzemských i přeshraničních inkasních plateb v rámci EU.
Co dělat v případě problému
V případě problémů s prováděním plateb v rámci EU byste se měli obrátit na svoji banku nebo poskytovatele platební karty. Na vaši stížnost musí písemně odpovědět do 15 dní (v určitých výjimečných situacích do 35 dní). Měly by mít také zavedeny funkční postupy umožňující zákazníkům podat oficiální stížnost.
Potřebujete-li pomoci s vymáháním vašich práv, můžete se v případě problémů s poskytovateli finančních služeb obrátit na síť FIN-NET a v případě problémů s obchodníky na síť ESC .
Případy diskriminace na základě IBAN můžete rovněž nahlásit zde en . Evropská komise tak bude moci monitorovat a pomáhat řešit stížnosti na diskriminaci na základě IBAN, které byly předloženy příslušnému vnitrostátnímu orgánu.
Šeky
Pravidla EU o bankovních poplatcích za zahraniční a tuzemské platby se nevztahují na platby šekem.
Za vyplacení šeku z jiné země EU se někdy účtují velmi vysoké transakční poplatky. V řadě zemích navíc již není platba šekem přijímána.