後青春幸福相談室：20堂生活法律課，規劃你的富足人生地圖

【自序】預先準備，做好規劃
【前言】人生未來的藍圖  
 
PART 1  預先分配，早下決定
第1課  他留給我們的，剩下回憶……  ──借名登記
第2課  希望是你照顧我的人生  ──意定監護
第3課  把分離的遺憾，變成圓滿 ──病人自主權利與預立醫療決定
第4課  拾起點滴記憶碎片，好好記載收藏 ──失智症與財產管理
第5課  真正能牽手一生的伴侶 ──同性伴侶晚年保障
 
PART 2  以信託做為規劃
第6課  善用理財工具，創造無虞的未來 ──安養信託
第7課  不再擔心「萬一」的到來 ──遺囑信託與未成年子女保障
第8課  給孩子最完整的愛與保護 ──未成年子女信託
 
PART 3  保險安排，是為了保險
第9課  投資自己的人生下半場  ──年金保險
第10課  有錢為何不能買保險？  ──保險利益
第11課  以無私的愛取代爭產亂象  ──將保險作為財產規劃
 
PART 4  離開前的叮嚀囑咐
第12課  別讓金錢成為傷害家庭情感的利器  ──遺產分配與預立遺囑
第13課  手足情誼，一輩子的課題  ──遺囑與特留分
第14課  為「沒有遺憾」而乾杯  ──拋棄繼承
第15課  依照自己意志做的最終決定  ──遺囑的功能與內容
第16課  合法的必然，別讓疏忽造成無奈  ──遺囑的類型與要件
第17課  放下與寬容，讓人生往前走  ──遺囑執行人
第18課  將一切留給真正想給予的人  ──遺贈與死因贈與
 
PART 5  自在熟齡生活規劃
第19課  高枕無憂的退休人生  ──以房養老
第20課  溫柔承接生命最後不可承受之輕  ──安寧緩和醫療
 
【結語】聰明生活、認真生活，擁有幸福人生

自序

預先準備，做好規劃
林靜如

　　兩年多前，我摯愛的父親過世了。這對我來說，是個如夢似幻、至今仍不太真實的事情。父親生前一直非常疼愛我，只要有任何問題，我都是找他解決，從小時候的勞作、元宵節的燈籠、人際糾紛到後來創業的林林總總。每次只要出了事，不管小麻煩還是大紕漏，父親總有辦法三兩下就用最簡單、最切中要點的方式幫我處理掉。

　　我還記得故事是從這裡開始轉折的。

　　那一年，我跟老公正風風火火的擴張我們的薯條連鎖加盟事業。年輕時曾經從事過空調設備施工的父親，開車載著我，到我們新加盟的店家指揮開幕前的設備配置，完工後又載我回家。

　　在回家路上，父親突然跟我說，他今天好累，前所未有的累。然後回到家，他很快就回房休息睡覺。

　　在那之後，父親的體力開始逐漸衰弱，我也發現，「老」這個形容詞，漸漸在父親身上看到了影子。

　　後來的父親，在我和老公創業的路上還是給了許多協助與建議，但我發現，他不再像以往說話那麼強悍有力，也開始說出「我年紀大了，已經沒辦法……」等等會認輸的話。

　　只是，或許是因為慣有的依賴，或是未經世事不成熟的耍賴，我還是有問題就找父親麻煩，從來也沒想過，有一天可能得要換我來照顧他，幫他解決問題。

　　時光就這樣過去，我從任性的小姐、任性的人妻，到成為任性的母親。老大成長的過程中，除了偶爾會帶父親去吃好的、出國旅遊之外，我還是動不動就跟父親鬧小脾氣、說孩子氣的話。

　　父親對我人生的各種轉折，總是又支持、又擔心，包括剛出社會開火鍋店、擺夜市、創立連鎖加盟、買房、經營自媒體……，他總是用父親的愛與溫暖包容著、鼓勵著，當然也少不了叮嚀與囉唆。

　　而歲月，也不客氣的一點點從他身上，抽走他年輕時的驕氣與自信。

　　父親離開的最後幾年，個性變得猶疑不定，對自己下的決定容易反反覆覆，甚至，還會開始對外求援。我開始感覺到，即使一個人曾經再怎麼意氣風發，也擋不住血肉之軀的自然凋零，必須屈就與服輸。

　　就在老二出生不久，我還忙碌於工作與出乎意料為母的慌亂中，父親被診斷出得了胃癌。

　　「這不是真的。」我比父親還不相信，這個看似平常的國民疾病，成為父親這樣一個強者的催命符。

　　其實父親最後離開的原因並非胃癌，因為在剛發現病灶時，醫生就建議父親切除全胃，癌症也沒有復發。但是，在切除全胃後的營養吸收問題，卻讓父親半臥床了兩年，最後因為他早年空調工作引起的肺部纖維化，漸漸無力自行呼吸而衰弱離世。

　　在父親臥床的那兩年，也是我半輩子到現在為止，最難度過的兩年。產後憂鬱症再加上照顧幼兒，以及奔波於醫院與工作、家中的日子，至今都讓我覺得那兩年的生活不是灰色，就是藍色的。而照顧衰老至病逝的父親，這個過程也讓我學習及領悟到許多。

　　原來，臥床不動，肌肉會萎縮，導致病癒也可能行動不便。

　　原來，臥床無法自行如廁的病人，尿布要包兩層，比較不容易長疹子。

　　原來，戴呼吸器可能會引起口部周邊的皮膚壓迫傷，所以要另外幫病人自費買防護的貼布。

　　原來，出加護病房的病人可能會暫時有幻覺、妄想的症候群，之後會緩解，不用過度驚嚇。

　　有太多的原來向我蜂擁而來，如潮水般淹沒了一直以來自認為冷靜、睿智、善於處理事情的我。

　　死亡、疾病、意外……，在不可控的命運之神面前，我們是多麼渺小。

　　最令人想不到的是，在父親數次來回病房與家裡的過程中，我還以為父親遲早會在我們的關心與照顧下逐漸康復，卻有一次，父親支開了我及兄弟，找了一位我們信任的長輩，聊了他一直沒有規劃過的後事。

　　我們從來沒想過，他‧有‧一‧天‧會‧離‧開‧我‧們，應該說是這麼早就離開我們。

　　或許是因為，這個結果太難熬，我們從來不想去面對。

　　父親走的前幾天，吃不下東西，我還記得我餵他半盒布丁，他吃了半個小時。我找了一位相識已久的語言治療師來看他，我記得這位朋友跟我說過，語言治療師可以協助指導老人肌肉萎縮後的吞嚥障礙，我也才知道父親一直以來吃東西會咳嗽，是因為吞嚥困難而嗆到，這對大部分的老人而言，其實很危險，容易造成嚴重的吸入性肺炎。

　　有太多的早知道，是我過去所不知道的，帶來的是父親過世後，我長期要療癒的遺憾與不捨。

　　在那之後，我決定做些什麼，讓父親所承受的苦難稍稍有價值。我決定將那些年我所學到的、沒做到的，好好用我可以掌握的資源傳遞出去，讓父親的最後生命旅程也可以是一種付出與貢獻。因為父親生前就是一個捨不得身旁的人辛苦受累的英雄，曾經幫助過非常多人。

　　「你父親真的是一個很棒的人，很照顧朋友。」每次遇到父親的朋友，每個人幾乎都這麼說。當時我沒說出口的是，其實他對家人也是這樣，永遠對家人比對自己好很多。

　　從父親身上，我學會的是助人、有愛、溫暖、寬容，但也同時學到他可能沒做到的……意外隨時會來臨，我們一定要做好準備，不管是心理上、生活上或經濟上。

　　這就是這本書誕生的原因。預先準備，做好規劃；為自己，也為身旁所愛的人。因為，我們都要好好的。好好的來，好好的過，好好的說再見，好好的經歷每一天。特別是到了生命的「中點」，我們都有責任做好養老與傳承，給自己一個完美的「終點」。

前言

人生未來的藍圖
林靜如

　　人到了中年，總會開始思考自己的「位置」在哪裡。以平均餘命來看，中年，就像是在生命的「中點」，像在爬一座山，看似要攻頂了，接下來好像也只能走下坡。

　　「我爬了多高？」
　　「還有機會再爬升嗎？」
　　「有爬得比別人高嗎？」
　　「我的糧食夠後面的路途吃嗎？」
　　「如果不再往上爬，有一天我會後悔嗎？」
　　「我的成就別人知道嗎？」
　　「累積的成果可以留下什麼紀念嗎？」
　　「我的後人可以維持我的成果，再創新局面嗎？」

　　我們心中存在好多問號。不得不說，人是唯一一種會往前看、更會往後看的動物，我們在乎自己做過些什麼、還能做什麼，更在乎別人會怎麼看自己。

　　這本書就是一本生命地圖，告訴你怎麼檢視自己走過的路、怎麼測量自己現在的位置，又怎麼規劃自己未來剩下的道路。

　　這幾年，我的生活中有一些震撼彈，除了最摯愛的親人過世之外，更令人意外的是，同年紀的幾個友人也因病驟逝，更有些生活圈中的人，臨近中年卻發生離婚、失財、手足鬩牆等等變故。意外很難完全預防，但，我們是否可以事先準備好應對呢？

　　由於過去與老公在律師事務所工作，再加上近幾年經營自媒體與女性創業平臺，聽到、看到的案例多不勝數。當你沒有提前做好準備，那麼在你人生路途上等著你的意外，就有可能帶給你極大的創傷。

　　譬如突然生大病、遇到天災人禍、經歷世事變化……，雖說有因才有果，但有時候因果間的關係及變化的速度，我們卻不見得能夠掌握。特別是這幾年疫情帶來的衝擊，相信讓很多人的人生起了波濤大浪，也重新反思自己現在的生活模式，能度過未來無法預見的世態趨勢嗎？

　　我有位朋友在前一陣子長輩過世後，突然間變成繼承人，看似天上掉下了財產，但因為長輩的子孫眾多，同順位的繼承人有數十人，各房之間多年來已經親情疏離，結果為了繼承財產的分割，許多久未見面的親人突然跳出來，為了爭產糾紛不斷，還鬧上了法庭。

　　最近還聽說一位父親生前的友人，因為年輕時的荒唐，在大房、二房、三房之間來回享齊人之福，老來生病需要人奉養卻各房孩子互相推託，只問父親財產放在哪裡，擔心哪一天他離世，自己會少分到財產。

　　還有一個單身的長輩，年輕時意氣風發、揮金如土，晚來只剩年輕時買的一間房子等著遙遙無期的都更，身上半點現金都沒有，只能靠親友救濟。

　　人生有太多的難，有的是生來即有的苦難，有的是自己招來的災難。但無論是哪一種，我們都應該盡餘生之力，來確保自己與所愛的人可以過更有保障、更美好的生活。

　　如果打開人生的地圖，你能看清楚自己的過去與未來嗎？當地圖展開在你的面前，你知道自己曾經走了哪些路？拿了哪些道具寶物？未來是否有足夠的資源繼續走完未來的道路，並且一邊讓你對付一路上的妖魔鬼怪？

　　這本書，也可以說是一本教你如何打怪的工具書，事先預料你可能發生的意外，提醒你好好的規劃，讓你逢凶化吉。

　　它要告訴你，如何審視你現在所在的人生地圖上的位置，還有如何善用及分配你所擁有的資源，拿來支應你未來剩下的日子所需要的資產及協助，甚至資源足夠的話，你還可以把它用來照顧所愛的人。

　　會撰寫這本書，除了因為處理自己父親後事時，看到了人生大事的種種現象，也因為這幾年觀察到同為中年的我輩族群，內心同樣的不安、焦慮與恐懼，擔心自己賺得不夠養老，憂慮自己還能賺多久的錢，恐慌自己面對未來的競爭是否能夠存活，甚至還希望我們所愛的人也能過得好好的，所以這幾年我特地鑽研資產規劃、養老規劃、傳承規劃等領域，也和一些相關領域的專業人士如律師、會計師、信託業者、保險業者等等交流，希望藉由案例的研究與解析，幫助大家在人生大事的規劃上，不再逃避或迷茫，甚至不慎做下錯誤的決定。

　　這本書由我及可道律師事務所的鍾依庭律師、彭志煊律師共同撰寫，各篇章前半部的案例來自我這些年所遇見的人與事，後半部的生活法律則由兩位律師來做專業的說明與建議，希望透過動人的故事及淺顯易懂的法律觀點解析，讓更多人能關注到人生規劃、財產規劃上可能出現的焦點與議題。我們發揮各自所長，與大眾分享，希望讀者們可以及早開始思考怎麼規劃餘生的藍圖，讓自己跟想照顧的人可以照著計劃過得又好又精彩。

　　在這本書中，我們要討論的主題有：怎麼幫自己的養老做好準備？怎麼傳承給後人最有利？怎麼預防風險？怎麼善用法律與金融工具借力使力？其中繼承、遺囑、保險、信託等等，是我們可以特別放在規劃上的關鍵字。

　　接下來，就讓我們一起靜下心，好好照著這本書的引導，思考並計劃自己接下來的人生要怎麼好好過吧！

推薦序

開始有趣、開始無悔吧！
王琄（金鐘影后）

　　人生是一張有趣（去）無悔（回）的單程車票，明明出生已經確定結局，但誰忍心直視這個真相？

　　整日活得像明天一直都在一般，直到老之將至、年老力衰才驚覺還沒準備好這一題：面對人生結局！

　　我在四十歲就開始準備，而今這本《後青春幸福相談室》提到每一條要注意的事項，我也一一比對，真的很實用，每一條我都有準備。好安心！

　　對我而言，這一項一項的提醒還有一個前提：有意願的開始好好照顧自己的身心靈，這樣才能達到幸福的老呦！

　　利用時間從事健康又有創造的行為，早點開始是必要的，因為，體力會影響行動力！開始有趣吧！開始無悔吧！

從法、理、情，讓人生更圓滿
丘美珍（品學堂文化長）

　　大學時我讀的是新聞系，從新聞工作中認知的人生順序，常常是情、理、法，因為許多值得採訪的好故事，都是因為這樣的順序而產生。那時，看著法律系的同學，常常在圖書館對著幾大冊的法條苦讀，為的是準備小考大考以及最後關鍵的國考，說真的，不由得感佩他們的韌性及紀律。

　　人到中年，看到更多百感交集的人生故事，才知道，在那些生老病死的關鍵時刻，法、理、情，才是人生中的王道。

　　這本書充滿了善意及愛心，提醒我們為未來的風險預作準備，把擁有的資產預做安排，讓自己的諸多心願，能夠以合法合情的方式實現，不留遺憾。如果覺得六法全書深奧難測，那麼，請至少讀完這本書，便能大大降低我們及所愛的人此生遭遇的風險，讓老後的人生更加圓滿。

迎接幸福老後的入場券
朱為民（醫師）

　　我在安寧病房工作，協助病人完成人生最後一段的旅程。我發現，善終，不是理所當然的。有的病人，他的善終，是輕鬆、自在、圓滿的；但有的病人，他的離開，是勞心、費力、辛苦的。差別在哪裡？關鍵在於，這本書裡提到的四個字密碼：事先準備。

　　事先準備，不僅是開啟善終大門的鑰匙，更是迎接幸福老後的入場券。這幾年在推廣預立醫療決定，我常常說，要做好預立醫療決定，有四個溝通：「盡早溝通」、「用心溝通」、「全面溝通」、「反覆溝通」。這四個溝通內含的道理，和律師娘這本書所提的重點幾乎完全相同。追求幸福的老後，我們都必須提早思考、用心溝通、全面準備、反覆確認。

　　謝謝律師娘出版這本好書，真心推薦。

家和，人才親
吳存富（可道律師事務所主持律師）

　　執業多年，在工作中遇到的故事不少，其中最讓我感到遺憾的案件類型之一，就是手足鬩牆或親情決裂的家事事件。

　　每每遇到兄弟爭產或是親子互告的客戶，我一方面要維持律師的客觀理性，給予適當的法律上建議，卻又捨不得這些明明可以安享和樂的家庭成員，非得在法庭上互相攻訐，此後再也不相見。

　　身為社會上最能夠扶持弱勢、主持公義的專業人士之一，我誠心希望，透過本書對於法令的宣導，讓事先規劃、互信互諒的觀念傳達到每個家庭，讓紛爭平息，家和，人更親。

讓「財產與愛」好好傳承下去
呂古萍（資深禮儀師）

　　身為禮儀師，我們的工作除了協助家屬處理身故親人的身後事之外，承接並支撐家屬的喪親哀痛，理解、包容的陪伴家屬走過這段悲傷的治喪過程，是我們的責任。禮儀服務上的專業難不倒我們，但是最怕面對家族紛爭，特別是遺產的問題，除了整個治喪過程會瀰漫火藥味之外，甚至還有聽聞在告別式現場大打出手的狀況。

　　人們總是會把「人生無常」四個字掛在嘴上，但有時又覺得死亡很遙遠，所以沒有做任何規劃，當無常瞬間來襲，留給親人的除了失去至親的傷痛，有時還有爭論不休的身後事或必須對簿公堂的財產問題。因為沒有事先規劃或白紙黑字的法律證明，總是會讓留下來的人在情理法或法理情的紛爭中拔河拉扯，親人手足因此鬩牆，甚至反目成仇、老死不相往來。

　　曾經聽過一位長輩這麼說：「古人造字很有學問，錢這個字是由金和二個戈組成，只要有利益，就容易造成雙方大動干戈。」

　　那麼該如何避免自己所愛的家人在承受喪親之痛時，不會再為了這些問題困擾？或許你可以透過這本書，提早學習預留遺願或遺矚，就是讓「財產與愛」能好好傳承下去的人生重要課題。

擁有沒有遺憾的人生
李偉文（作家）

　　因應超高齡社會來臨，近年講各項老後議題的書很多，但是重要的準備與規劃，大多牽涉到法律規定，然而面對法律條文的用語，往往每個字都懂，合起來卻不知所云。

　　這不免讓人想起十多年前著名的日劇《龍櫻》（臺譯《東大特訓班》）裡櫻木律師給學生的棒喝：「……規則故意做得讓人很難明白，但是聰明的人會巧妙的利用它們，例如稅金、養老金、保險……就是你們這種不用腦又總是嫌麻煩的傢伙，只能被騙……」

　　臺灣和日本很像，幸好有這本書，透過很生活化的例子，讓法律條文化成我們聽得懂的「人話」，我們一般平凡百姓才不會被「騙」，進而能擁有沒有遺憾的幸福人生。

享有幸福的選擇
涂心寧（社團法人台灣居家服務策略聯盟理事長）

　　作者靜如的斜槓人生多了一個「主要家庭照顧者」身份，她將這身份的經歷轉換為透過各式故事案例，結合依庭、志煊兩位作者的專業律師背景來跟大家對話，這是一個很好的社會溝通方式。

　　自己二十八年來在高齡照顧、長期照顧、身心障礙者服務等領域著墨，見識到許多感性與理性在生活中的展現，使人和人之間的情感發揮了不同的關係與力量。

　　藉由這些故事的剖析，相信可以幫助我們在決策的過程達到平衡，更可以使我們的選擇邁向幸福人生。