Zašto nikad nije prerano za Dobrovoljni mirovinski fond (DMF)
Dobrovoljna mirovinska štednja individualna je kapitalizirana štednja koja omogućuje članovima ili štedišama da na potpuno dobrovoljnoj bazi biraju visinu i dinamiku uplata s ciljem povećanja životnog standarda odlaskom u mirovinu ili u trećoj životnoj dobi.
Na uplate u fond član ostvaruje pravo na državna poticajna sredstva u iznosu od 15 % na maksimalno uplaćenih 5000 kuna tijekom jedne kalendarske godine ili maksimalno 750 kuna.
Na uplaćena sredstva članovi ostvaruju i prinos fonda. Godišnji prinos dobrovoljnog mirovinskog fonda su sredstva koja je dobrovoljno mirovinsko društvo zaradilo ulaganjem imovine članova fonda u različite financijske instrumente (dionice, obveznice i sl.) na tržištima kapitala.
Je li DMF štednja ili fond?
DMF je mirovinski fond s karakteristikama štednje. Svaki član DMF-a vlasnik je svojih sredstava koja se nalaze na njegovu osobnom računu unutar društva za upravljanje dobrovoljnom mirovinskom imovinom, a uplate u DMF preračunavaju se u udjele slično kao kod investicijskih fondova.
Kako mogu ugovoriti DMF?
Putem Zagrebačke banke možete postati članom dobrovoljnog mirovinskog fonda Allianz ZB d.o.o. Društvo za upravljanje dobrovoljnim mirovinskim fondovima upravlja dvama otvorenim dobrovoljnim mirovinskim fondovima: ZB Benefit i ZB Profit.
Kada je najbolje vrijeme za DMF?
Što prije počnete štedjeti za mirovinu, više ćete imati sredstava na svojem računu.
Pogledajmo dva primjera ulaganja:
· Osoba A ima 25 godina i počela je štedjeti putem trajnog naloga pri čemu će uplaćivati 420 kuna mjesečno kako bi ostvarila pravo na pune državne poticaje. Uplaćivati planira do početka mirovine, odnosno do svoje 65. godine života ili 40 godina.
Osoba A u razdoblju od 40 godina uštedjet će 201.600 kuna + državna poticajna sredstva 30.000 kuna + prinos fonda (pretpostavimo da je godišnji prinos fonda 3 %), stanje osobnog mirovinskog računa prilikom odlaska u mirovinu bit će 443.121,89 kuna.
· Osoba B ima 40 godina i počela je štedjeti putem trajnog naloga pri čemu će uplaćivati 420 kuna mjesečno kako bi ostvarila pravo na pune državne poticaje. Uplaćivati planira do početka mirovine, odnosno do svoje 65. godine života ili 25 godina.
Osoba B u razdoblju od 25 godina uštedjet će 126.000 kuna + državna poticajna sredstva 18.750 kuna + prinos fonda (pretpostavimo da je godišnji prinos fonda 3 %), stanje osobnog mirovinskog računa prilikom odlaska u mirovinu bit će 214.265,63 kune.
Za izračune je upotrijebljen kalkulator stanja DMF-a na web-stranici AZ dobrovoljnog mirovinskog fonda.
Iz primjera izračuna može se vidjeti da što prije počnemo štedjeti, više ćemo novca imati u mirovini.
Štedjeti možete i manje i veće iznose, jednokratno ili kontinuirano mjesečno. Sve ovisi o vama.
Za članstvo u dobrovoljnom mirovinskom fondu nema ulazne naknade, a isplata je moguća najranije s navršenih 55 godina života.