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貯金7,000万円で悠々自適の老後を満喫も…ジリ貧老後へ
年金暮らしをする竹内幸一さん（71歳・仮名）は現役時代に都内中小企業の部長を務め、65歳時には貯蓄が7,000万円以上ありました。それから6年、お金は驚くほど減っています。その理由はこうでした。
竹内さんは働きづめの現役生活を終えた後、老後を満喫しようと決めていました。念願だった妻との海外旅行へあちこち出かけましたが、その際には高級ホテルを選び、飛行機はビジネスの贅沢旅行。なぜなら、老後ライフは40年以上働いてきた自分への「ご褒美」だと考えていたからです。
また生活レベルは現役時代と変えることなく、むしろ外出や外食が増えたことで支出は増えていました。友人や元部下に会うと、つい気前のいい性格が出て、現役時代と同じ感覚でご馳走をしてしまいます。そんな生活で貯金は目に見えて減っていましたが、それでも「年金収入もあるし大丈夫」と考えていた竹内さん。
しかし、単身で暮らす高齢の母が倒れたという連絡が入り、事態は一変します。介護が必須な状態になりましたが、母は貯金をほとんど使い切っていました。自宅で過ごしたいと懇願する母に、妹が面倒を見てくれると名乗り出てくれたものの、介護にかかる費用はすべて竹内さんが負担することに。
実家のリフォームも妹に必要だと言われ、数百万円を費やしました。妹には「貯金は十分ある」と話しており、遠慮されることもなかったのです。
支出はさらに重なります。マイホームの修繕や車の買い替えで1,000万円近い出費。さらに、遅くに結婚した息子に子どもが生まれ、お祝いのほか住宅購入の補助も。その結果、潤沢だった老後資金はあっという間に1,000万円を切り、気づけば数百万円まで減っていました。
生活レベルを下げるどころか、むしろ豊富な老後資金に安心して上げてしまったこと、思わぬ支出があることを想定せず、無計画に使ってしまったことで、70代になってこの先が不安になる事態に追い込まれてしまったのでした。
「もう余裕がお金がないなんて、妻にも妹にもとても言えない…いったいどうしたら」
年金は月25万円ありますが、“お金があって頼れる男”として色々と支払うことを考えるとまったく足りず、途方に暮れています。
頑張ってきた自分にご褒美を与えることは悪いことではありませんが、限度があります。また、お金があるようなふるまいをしていれば、周囲が悪気なく頼ってもしかたがないでしょう。「他人よりたくさんお金がある」といっても、使えば減っていくのは当たり前のこと。老後は想定外の出費が重なることも多いので、資金計画をしっかり立てることが欠かせないでしょう。
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