Conozca las principales tendencias emergentes en asociaciones y colaboraciones de tecnología financiera, y cómo están creando más opciones, conveniencia e innovación para los clientes.

While AI continues to be a hot-topic issue in fintech and banking, I think a large portion of focus has been on a hypothetical future rather than how you can implement it today. Generative AI can lead to tools that improve customer experience or analytical AI can speed up underwriting in the future, but there are high-impact uses that your teams can utilize today without heavy investment. Generative AI, for example, can help tailor custom-fit marketing messaging for bankers so they can spend less time prospecting and more time adding value to their client meetings. Solutions like this don't require custom build-outs or heavy implementation either, and can use information from existing providers.

¿Cuáles son las principales tendencias emergentes en asociaciones y colaboraciones Fintech?

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Fintech, o tecnología financiera, está transformando la forma en que las personas y las empresas acceden, administran y usan el dinero. Las empresas emergentes y las empresas tradicionales de tecnología financiera están constantemente innovando y compitiendo para ofrecer soluciones mejores, más rápidas y más baratas para diversas necesidades y desafíos financieros. Sin embargo, también colaboran y se asocian cada vez más entre sí, así como con otros actores del ecosistema, como reguladores, inversores y clientes. En este artículo, exploraremos algunas de las principales tendencias emergentes en asociaciones y colaboraciones fintech, y cómo están dando forma al futuro de las finanzas.

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1 Banca abierta

El open banking es un concepto que permite a los clientes compartir sus datos financieros y acceder a una gama de productos y servicios de diferentes proveedores, a través de una única plataforma o interfaz. Esto crea más opciones, conveniencia y control para los clientes, y más oportunidades para que las fintechs ofrezcan soluciones a medida y personalizadas. La banca abierta también fomenta la colaboración entre las fintechs y los bancos tradicionales, ya que pueden aprovechar las fortalezas, los recursos y las bases de clientes de cada uno. Por ejemplo, una startup fintech puede ofrecer un servicio de nicho, como la elaboración de presupuestos o la inversión, a través de la aplicación o el sitio web de un banco, mientras que un banco puede beneficiarse de la innovación y la agilidad de la fintech.

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Amitava Banerjee

Ru-pay | UPI | Cards | Technology Strategy | Market Sizing | Solution Co-Creation | Embedded Finance | Payments Consulting | BIAN | Digital Transformation | Payment Modernisation | Design Thinking | GTM Strategy
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Open banking represents a significant shift in the traditional banking landscape, fostering innovation, competition, and collaboration within the financial industry. Innovation and Fintech Collaboration: Product Diversity: Open banking encourages the development of new financial products and services by third-party providers, leading to a more diverse and competitive market. Fintech Growth: The framework has spurred the growth of fintech startups, which can leverage bank data to create innovative solutions in areas such as payments, lending, and personal finance management. Enhanced Services: Customers gain access to a wider range of financial services and personalized solutions, often resulting in a better overall banking experience.

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2 Finanzas integradas

Las finanzas integradas son una tendencia que implica la integración de servicios financieros en plataformas no financieras, como el comercio electrónico, las redes sociales o los juegos. Esto permite a los clientes acceder a productos y servicios financieros sin problemas, sin salir de su entorno en línea preferido. Las finanzas integradas también crean nuevas fuentes de ingresos y fidelización de clientes para las plataformas no financieras, y nuevos canales de distribución y mercados para las fintechs. Por ejemplo, una startup fintech puede ofrecer soluciones de pago, préstamos o seguros a los clientes que compran, socializan o juegan en línea, a través de la interfaz de una plataforma no financiera.

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Amitava Banerjee

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Embedded finance involves seamlessly incorporating financial capabilities into the customer experience of other industries. Many e-commerce platforms now offer these services, such as BNPL and integrated payment solutions It is also seen in many apps with integrated payment systems, insurance offerings or financing options for vehicle purchases. Retail businesses may directly embed financial services like loyalty programs, digital wallets or POS financing into their customer interactions It aims to provide a more convenient and streamlined experience by offering these services at the point of need within existing platforms. By seamless integration, users can access and use financial products without navigating between different applications

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3 Blockchain y DeFi

Blockchain es una tecnología que permite transacciones seguras, transparentes y descentralizadas y el intercambio de datos, sin intermediarios ni autoridades centrales. DeFi, o finanzas descentralizadas, es un subconjunto de blockchain que aplica esta tecnología a diversas aplicaciones financieras, como préstamos, préstamos, comercio o inversión. Blockchain y DeFi ofrecen nuevas posibilidades para las asociaciones y colaboraciones fintech, ya que permiten a las fintechs crear y unirse a redes, plataformas y protocolos peer-to-peer, que ofrecen más eficiencia, seguridad e innovación. Por ejemplo, una startup de tecnología financiera puede utilizar blockchain y DeFi para ofrecer pagos transfronterizos, remesas o crowdfunding, sin depender de instituciones financieras o intermediarios tradicionales.

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Amitava Banerjee

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Few key Points on BlockChain and DeFi: 1. Both emphasize trustless transactions, where users can interact and transact without relying on a central authority. 2. Smart contracts play a central role in DeFi by automating the execution of financial agreements and reducing the need for intermediaries and associated costs. 3. DeFi platforms often use liquidity pools, where users contribute funds to enable decentralized trading and lending, allowing for greater flexibility and efficiency. 4. Both contribute to global financial inclusion by providing access to financial services for individuals who may be excluded from traditional banking systems.

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4 IA y análisis de datos

La IA, o inteligencia artificial, es una tecnología que permite a las máquinas realizar tareas que requieren inteligencia humana, como el aprendizaje, el razonamiento o la toma de decisiones. El análisis de datos es un proceso que implica recopilar, procesar e interpretar datos para generar información y soluciones. La IA y el análisis de datos son herramientas poderosas para que las fintechs mejoren sus productos y servicios, ya que pueden ayudarlas a comprender el comportamiento, las preferencias y las necesidades de los clientes, y a ofrecer soluciones más personalizadas, personalizadas y optimizadas. La IA y el análisis de datos también permiten a las fintechs colaborar y asociarse entre sí, así como con otras partes interesadas, como reguladores, inversores o clientes, compartiendo datos e información, y creando bucles de retroalimentación y sistemas de aprendizaje.

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Erik Silveira

Commercial Lending Strategist & Research Expert | Empowering smarter growth, stronger relationships & risk reduction in commercial banking @ IBISWorld
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While AI continues to be a hot-topic issue in fintech and banking, I think a large portion of focus has been on a hypothetical future rather than how you can implement it today. Generative AI can lead to tools that improve customer experience or analytical AI can speed up underwriting in the future, but there are high-impact uses that your teams can utilize today without heavy investment. Generative AI, for example, can help tailor custom-fit marketing messaging for bankers so they can spend less time prospecting and more time adding value to their client meetings. Solutions like this don't require custom build-outs or heavy implementation either, and can use information from existing providers.

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5 ESG e impacto social

ESG, o ambiental, social y de gobernanza, es un marco que mide la sostenibilidad y el impacto social de las actividades, políticas y prácticas de una organización. El impacto social es un término que se refiere a los efectos positivos o negativos de las acciones de una organización sobre la sociedad y el medio ambiente. Los criterios ESG y el impacto social son cada vez más importantes y relevantes para las fintech, ya que pueden ayudarles a atraer y retener clientes, inversores y talento, cada vez más concienciados y preocupados por estos temas. Los criterios ESG y el impacto social también animan a las fintech a asociarse y colaborar entre sí, así como con otros actores, como ONG, gobiernos o comunidades, para hacer frente a los retos globales, como el cambio climático, la pobreza o la desigualdad, y para crear un cambio social positivo.

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6 Esto es lo que hay que tener en cuenta

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Nadarajah Pirashanthan

Professional Banker| Digital Business Ecosystem| Digital Banking| SME Banking| Branch Operations & Compliance| Customer Experience Expert
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Fintech collaboration trends evolving in the financial industry include: Open Banking: Collaborations between traditional banks and fintechs to share data securely and provide enhanced services. Embedded Finance: Integrating financial services seamlessly into non-financial platforms like e-commerce or technology apps. Partnerships for Innovation: Fintechs and banks teaming up to co-develop innovative solutions, leveraging each other's strengths. Regtech Partnerships: Collaborations focusing on regulatory technology to ensure compliance and streamline regulatory processes. Ecosystem Expansion: Building broader financial ecosystems through partnerships, offering customers a range of interconnected services.

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1 Banca abierta

2 Finanzas integradas

3 Blockchain y DeFi

4 IA y análisis de datos

5 ESG e impacto social

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