Pension 应该放401K还是IRA里？

来源: 仟仟 于 2024-09-12 07:43:45 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (811 bytes)

如果 pension 拿 lump sum 一次性取出一大笔，是roll over 进公司401K里还是进个人的IRA账户？哪一个比较好？

公司401K funds 选择比较少，也没有money market 来趴大笔钱，只能先买bond，然后再渐次投进SP 500 fund里。bond的return 很低， 只有2.15%。

如果roll over 进Fidelity IRA账户，可以趴在FZDXX 里，有5.12% interest rate，然后分批买进SP 500。坏处是今后就不能做 back door Roth 了。还有今年年初已经做了back door Roth，当时没想到今年拿lump sum，如果现在roll over 进 IRA，年初做的back door Roth还要罚交两三千的税，本来是税后的钱还要再交税，亏大了。

大家给出出主意， 应该把lump sum放哪里？多谢！

所有跟帖： 

• 只能放IRA吧？ -桃花好运- ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 08:25:14

• 我公司的401K接受pension lump sum -仟仟- ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 08:44:27

• 应该是IRA才能搞back door roth.401K不能吧. -nobear- ♂ 给 nobear 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 08:38:01

• 如果想今后继续 back door roth，就要把pension 放在401K。IRA账户零 balance -仟仟- ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 08:42:55

• 没看懂 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 08:50:40

• 改了一下，这次能看懂吗？ -仟仟- ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 09:20:00

• 放那都行， 但不能超过limit. -old-beijing- ♂ 给 old-beijing 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 10:52:34

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