人寿保险经纪说了，不可撤销信托税收入税很高。所以还是要10M以上搞基金会才行？

论坛上讨论过，10M以上搞家族慈善基金会。每年花出去5%就好，投资收益只需要交1%多一点的税。

但我记得也有坛友说，不需要10M，直接搞不可撤销信托就好。

但Visionary_FP明确说了: "不可撤销信托的收入税高。长期资本收益超过 $14,650 适用20%税率，普通收入超过 $14,450 时适用37%税率"。我简单搜了一下，数字是对的，那这么高的税率把钱放进不可撤销信托也没用啊。

之前说可以搞不可撤销信托的坛友回应一下吧？

• Trust is to avoid inheritance tax... -梦想居士- ♂ (84 bytes) () 09/10/2024 postreply 08:58:49

• 给你这个。trust 太多种类了 -螺丝螺帽- ♀ (1911 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:04:40

• 继续 -螺丝螺帽- ♀ (1368 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:11:07

• 谢谢！大致的概念知道，但稍微细节一些就不清楚了。 -哈密顿- ♂ (0 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:12:55

• 所以Grantor Trust的tax是pass through到个人身上的 -哈密顿- ♂ (0 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:06:04

• 差点就真顺着思路以为搞了不可撤销信托后就要接上人寿保险了。真是防不胜防，果然还是自己涨姿势最重要。 -哈密顿- ♂ (0 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:07:22

• 不可撤销信托里的股票必须先卖了把现金派发给受益人吗？还是可以直接transfer股票给受益人？ -哈密顿- ♂ (55 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:11:51

• can transfer directly without selling the stocks -梦想居士- ♂ (27 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:19:46

• Nice！所以即使trust自己交税，哪怕税率再高，只要不卖股票就可以不交税，到时直接把股票给受益人。 -哈密顿- ♂ (0 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:22:34

• Yep. -梦想居士- ♂ (0 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:23:56

• 那受益人收到股票后如何报税呢？依然不卖不交税？感觉too good to be true，股票直接传下去了，遗产税避掉了 -哈密顿- ♂ (175 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:31:00

• 这就是富人的游戏啊，今年限额夫妇26米以内。到2025就是减到10米了。以后升值到100，1000米都免了遗产税，呵呵 -梦想居士- ♂ (0 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:39:03

• 所以唯一的代价就是丧失了资产的控制权。只要放进irrevocable trust里了，就只能按照trust的章程办 -哈密顿- ♂ (0 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:49:07

• 那章程能改吗？ -米奇的厨房- ♂ (0 bytes) () 09/10/2024 postreply 10:53:35

• 取钱的时候收入税跑不掉。没比遗产税低多少。 -Visionary_FP- ♀ (0 bytes) () 09/10/2024 postreply 12:19:18

• 考虑一部分资产用人寿保险加不可撤销信托免收入税免遗产税身故后直接分配给下一代，另一部分资产放在SPY上用朝代信托传承下去 -Visionary_FP- ♀ (63 bytes) () 09/10/2024 postreply 13:33:57

• 但是不可撤销信托里的股票，永远失去Cost Basis Step-up的好处，取出用时要缴税 -未知- ♂ (78 bytes) () 09/10/2024 postreply 13:10:10

• 每种基金都来一个，也算分散投资 -蓬莱阁21- ♂ (0 bytes) () 09/10/2024 postreply 09:01:08

• 都投增值股，平时没有收入没有税啊。高什么？ -柠檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 09/10/2024 postreply 12:31:07